對許多剛出社會的新穎人來講，收入不高、資產有限，加上職涯標的目的仍在試探階段，也許會感覺「理財」離本身還很遙遠。然而，這個階段最寶貴的，其實不是金錢，而是時候。

（核稿編纂：劉凱銘）

當你開始理財，常常會聽到一句話：「會投資才會變有錢。」但事實上，真正讓財富積累最先起飛的環節，是不亂而延續的儲蓄。

• 「複利」是新穎人的最該使用的理財兵器

  特別建議小資族與社會新穎人在訂立理財計畫時，可以參考管理學中的「SMART 原則」，讓你的方針不只是胡想，而是可以落實的步履方案：

  在生涯中，我們總習慣為重大決議計劃設定一個清楚的標的目的：減重會先想減幾千克、出國會先選好目標地與預算。持久下來不但效率不彰，也輕易在市場波動中感應焦炙。但講到了理財，卻有很多人抱持「能存幾許就存幾何」「有錢就拿去投資」的心態，缺乏計劃也沒有目的。再優異的待遇率，套在 1,000 元上也只是幾百元的波動，這樣的金額變化其實很有限。

  在本金小的時刻，靠投資致富幾近是慢速又不穩定的路徑。

  是以與其尋求投資報酬率，社會新穎人在起薪不高的情形下，建議先專注積累本金，才能讓將來的財務成長更有感。

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• 若你每月能存下 5,000 元，一年就有 6 萬元的存款，是比大都投資機遇都來得穩健的成長。但「存錢」這件事自己幾近沒有風險，乃至還能幫你養成規律並控制消費，是建立理財能力的重要練習。更主要的是，投資必然陪伴風險，你有可能賺錢也有可能賠錢。

  中期目標（1～10 年）：像是存頭期款、成婚基金、小孩教育費。

  曆久目的（10 年以上）：如退休金、財政自由資產、換屋規劃等。與其一入手下手就尋求報答率，不如先釐清為什麼要存錢？目的是什麼？又該怎麼放置步調？從三個觀念動身，成立屬於本身的理財基礎，讓你就算起薪不高，也能為將來財政自由打下穩健根底。

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  與其急著投資，不如先從設定方針、穩定儲蓄、理解複利最先。對剛出社會的小資族來講，時候是最大優勢，只要從現在建樹紀律與觀念，即便出發點不高，也能靠持久積累走出本身的財政成長路。

  理財不是有錢人的專利，而是每一個人都該學會的糊口妙技。

  這個比方也申明了複利的三個環節元素：本金（雪球一開始的巨細）、報酬率（坡道的濕度）、時候（坡道的長度）。對社會新穎人來講，也許本金還不夠大，待遇率也還在學習中，但獨一具有的，就是時間這條長坡。

  知名投資人巴菲特曾用「滾雪球」來比方複利的力量：只要找到一條夠長、夠濕的坡道，雪球就會越滾越大。

  假如能夠從而今起頭穩定投入、延續進修，就已在為將來的財務自由打好基礎。

  短期目的（1 年內）：例如旅遊、購置新手機、列入培訓課程。

  理財不是把方針一次塞滿，而是動態調整的進程，跟著人生階段改變，財政重心自然也會有所轉移。

  有些目的可能會在細心清點後發現其實不急迫，或者與現況落差太大，此時就要重新檢視。

  將這些方針明白列出後，也別忘了為它們排序。

  T（Tangible 具體）：設計具體的儲蓄與投資步驟，不但有願景，也有行動力。

  錢存越多越好？第一步是先設定財政方針！

  會存錢比懂投資累積得更快

  特別是在資產還很小的階段，「會存錢」的結果遠弘遠於「懂投資」。

  S（Specific 明白）：設定具體金額與刻日，例如「3 年內存下 30 萬作為出國基金」。

• 是以對於小資族來說，最該做的不是研究手藝剖析、測驗考試選股，而是專注於穩定增添本金。只要你能養成每個月固定存錢的習慣，並且延續這個行為 1～2 年，將來不管進入哪種投資市場，城市更有感、更有餘裕，也更能承當波動與風險。

• M（Measurable 可衡量）：以金錢或時候為單元，權衡方針進度。

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  R（Realistic 吻合現實）：考量生涯開消、通膨與其他責任，設定現實可執行的內容。

  另外，理財目標也能夠遵照分歧時候區段進行分類：

  
  
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